Conseiller en gestion de patrimoine à Narbonne

Narbonne

Retraite à préparer, domaine viticole à transmettre, entreprise à céder, capital à placer : à Narbonne, Arc Gestion Privée accompagne les familles et les professionnels du Narbonnais dans les décisions qui engagent leur patrimoine. Le cabinet analyse l’ensemble de votre situation civile, fiscale, financière et professionnelle. Il vous remet ensuite un plan d’action écrit, puis assure le suivi dans la durée.

Cabinet au 46 rue Rossini, 11100 Narbonne
ORIAS n° 20 005 778 : courtier en assurance et CIF
Adhérent de la CNCGP, association agréée par l’AMF
Immatriculé à l’ORIAS depuis 2020

Arc Gestion Privée, un cabinet de gestion de patrimoine implanté à Narbonne

Arc Gestion Privée a son siège à Narbonne, sous-préfecture de l’Aude. Le cabinet est dirigé par Arnaud Cervello, son gérant. Il exerce plusieurs activités réglementées, détaillées sur la page Agréments et vérifiables sur les registres publics.

Vos enjeux patrimoniaux à Narbonne, profil par profil

Particuliers et retraités du Narbonnais

Vous souhaitez compléter vos revenus à la retraite, protéger votre conjoint ou aider vos enfants. Arc Gestion Privée étudie vos placements, votre immobilier et vos contrats, puis organise leur transmission. Plusieurs leviers existent :

La donation : chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant sans droits, un abattement renouvelable tous les 15 ans (Service-Public.fr). Voir notre page donation et donation-partage.
La protection du conjoint : le conjoint marié et le partenaire de Pacs sont exonérés de droits de succession (Service-Public.fr). Le choix du régime matrimonial et des donations entre époux reste déterminant pour ses droits dans la succession. Voir notre page protection du conjoint survivant.
L’assurance-vie : pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € (impots.gouv.fr).

Viticulteurs et exploitants du Narbonnais

Les domaines des Corbières, du Minervois et de La Clape se transmettent souvent en famille. La transmission d’une exploitation mobilise des régimes fiscaux propres au monde agricole :

Le pacte Dutreil : il exonère de droits de donation ou de succession 75 % de la valeur de l’entreprise transmise, activités agricoles comprises, sous réserve d’engagements de conservation (Service Public Entreprendre). Pour les transmissions réalisées depuis le 21 février 2026, l’engagement individuel de conservation passe à 6 ans. Certains biens dits « somptuaires », dont les vins, sont exclus du dispositif s’ils ne sont pas affectés exclusivement à l’activité depuis au moins 3 ans (BOFiP).
Les biens ruraux loués par bail à long terme et les parts de groupements fonciers agricoles : l’exonération partielle de 75 % s’applique jusqu’à 600 000 € si le bénéficiaire conserve le bien 5 ans. Ce seuil est porté à 20 000 000 € pour une conservation de 18 ans au total. Ces montants concernent les transmissions réalisées depuis le 15 février 2025 (BOFiP).
La donation anticipée : transmettre de son vivant permet de combiner ces régimes avec les abattements familiaux et de préparer la reprise par un enfant.

Arc Gestion Privée construit le schéma de transmission avec votre notaire et votre expert-comptable, qui rédigent les actes et tiennent les comptes. Voir notre page transmission d’entreprise et pacte Dutreil.

Chefs d’entreprise et commerçants du Grand Narbonne

Salaire ou dividendes, placement de la trésorerie, protection de votre patrimoine personnel, préparation de la cession : le dirigeant doit arbitrer entre patrimoine professionnel et patrimoine privé. Le cabinet vous aide à organiser les deux, en lien avec votre expert-comptable. Le pacte Dutreil décrit ci-dessus s’applique aussi aux sociétés commerciales, artisanales et libérales. Voir la page gestion de patrimoine pour chef d’entreprise et notre guide Chef d’entreprise : quel placement pour votre patrimoine financier ?.

Professions libérales

Médecins, avocats, kinésithérapeutes, experts-comptables : vos revenus varient et votre protection sociale obligatoire ne couvre qu’une partie de vos besoins. Le cabinet dimensionne votre prévoyance et votre épargne retraite. Les versements sur un PER individuel sont déductibles dans la limite des plafonds légaux (Service-Public.fr). Voir la page gestion de patrimoine pour profession libérale.

Sportifs professionnels et clubs de sport

L’accompagnement des sportifs professionnels et des clubs de sport est la spécialité d’Arc Gestion Privée. Une carrière sportive est courte et concentre les revenus sur quelques saisons. Il faut donc sécuriser l’épargne, se protéger contre le risque de blessure et préparer la reconversion pendant la carrière. Pour l’épargne de long terme, le cabinet privilégie l’assurance-vie française ou luxembourgeoise. Voir la page gestion de patrimoine des sportifs professionnels et les solutions de prévoyance pour les sportifs.

Le patrimoine des Narbonnais en chiffres

Une stratégie patrimoniale locale commence par la réalité du territoire. Voici les principaux indicateurs publiés par l’INSEE pour Narbonne, le Grand Narbonne et l’Aude.

Indicateur	Valeur	Source
Population de Narbonne	57 587 habitants (2023)	INSEE
Habitants de 65 à 79 ans / de 80 ans ou plus	18,6 % / 7,9 % (2023)	INSEE
Résidences secondaires à Narbonne	17,6 % des logements (2023)	INSEE
Ménages propriétaires de leur résidence principale à Narbonne	43,5 % (2023)	INSEE
Niveau de vie médian à Narbonne	22 220 € par an (2023)	INSEE
Population du Grand Narbonne	134 606 habitants (2023)	INSEE
Niveau de vie médian dans le Grand Narbonne	23 340 € par an (2023)	INSEE
Population de l’Aude	379 648 habitants (2023)	INSEE
Résidences secondaires dans l’Aude	25,2 % des logements (2023)	INSEE

Ce que ces chiffres changent pour votre patrimoine

Une population qui prépare ou vit sa retraite. Plus d’un Narbonnais sur quatre a 65 ans ou plus (26,5 % en 2023 INSEE). Le maintien des revenus, la protection du conjoint et la transmission deviennent des sujets concrets.
Un patrimoine souvent immobilier. Au niveau national, l’immobilier représente 61 % du patrimoine brut des ménages début 2024 (INSEE Focus n° 371). Sur le littoral audois, les résidences secondaires posent des questions de fiscalité, de location et de transmission.
Un tissu d’entrepreneurs et d’exploitants. Domaines viticoles, commerces et sociétés du Grand Narbonne doivent un jour organiser leur cession ou leur transmission familiale, avec des régimes fiscaux spécifiques.

Honoraires et rémunération : ce qu’il faut savoir

Avant toute mission, Arc Gestion Privée vous remet ses informations réglementaires : statuts, numéro ORIAS, modes de rémunération et politique de gestion des conflits d’intérêts.

Honoraires de conseil et de suivi : leur montant dépend de la complexité du dossier. Il est fixé d’un commun accord et validé par une lettre de mission.
Rémunération par les partenaires : lorsque des solutions sont mises en place (assurance-vie, placements financiers, immobilier), le cabinet peut percevoir une fraction des frais versée par l’assureur, la société de gestion ou le promoteur.

Notre méthode d’accompagnement en 4 étapes

Un accompagnement patrimonial ne commence pas par un produit, mais par l’analyse de votre situation. Arc Gestion Privée suit le même déroulé pour chaque client, du premier échange au suivi dans la durée. Vous savez ainsi à chaque étape ce qui est analysé, ce qui vous est proposé et ce que cela implique, et vous décidez seul des actions engagées.

Premier échange
Vous présentez votre situation et vos objectifs, au cabinet ou en visioconférence. Nous vérifions ensemble si un accompagnement est pertinent.
Bilan patrimonial
À partir de vos documents (avis d’imposition, contrats, relevés, statuts), nous analysons votre situation civile, fiscale, financière et professionnelle.
Recommandations écrites
Vous recevez un plan d’action hiérarchisé et chiffré. Pour les conseils en investissements financiers, il est accompagné de la déclaration d’adéquation prévue par la réglementation, qui justifie chaque proposition (AMF).
Mise en œuvre et suivi
Vous décidez des actions retenues. Le cabinet les met en place et refait le point régulièrement, en particulier après un changement de situation ou une réforme fiscale.

Rendez-vous à Narbonne et partout en France

Le cabinet reçoit ses clients au 46 rue Rossini, 11100 Narbonne. Il accompagne les habitants du Grand Narbonne, du littoral audois (Gruissan, Port-la-Nouvelle, Leucate…) et de l’ensemble de l’Aude. Grâce aux rendez-vous en visioconférence, il suit aussi des clients installés à Montpellier, à Paris et dans le reste de la France.

Adresse : 46 rue Rossini à Narbonne (parking à 50 mètres).
À votre domicile, sur le département de l’Aude et l’Hérault Est (sur demande).
En visioconférence sécurisée, partout en France.

Prendre rendez-vous

Questions fréquentes sur la gestion de patrimoine à Narbonne

Ces questions reprennent les recherches des internautes sur la gestion de patrimoine à Narbonne et sur la transmission des exploitations viticoles. Les réponses sont générales. Elles s’appuient sur des sources officielles et ne remplacent pas une analyse de votre situation.

Chez Arc Gestion Privée, les honoraires dépendent de la complexité de votre dossier. Ils sont fixés d’un commun accord dans une lettre de mission. Le cabinet peut aussi percevoir une fraction des frais des solutions mises en place, versée par l’assureur, la société de gestion ou le promoteur. Ces modalités vous sont présentées avant tout engagement.

Aucun seuil de patrimoine n’est imposé. Un conseil est surtout utile lors d’un événement qui modifie votre situation : héritage, vente d’un bien, cession d’entreprise ou de domaine, séparation, approche de la retraite, fin de carrière sportive. Il l’est aussi lorsque vous détenez plusieurs placements sans vue d’ensemble.

Le coût dépend du nombre de biens, des structures détenues (société, SCI, groupement foncier) et des questions à traiter. Arc Gestion Privée vous indique le montant avant de commencer la mission, dans la lettre de mission.

Plusieurs outils se combinent : la donation, éventuellement sous forme de donation-partage, le pacte Dutreil et le régime des biens ruraux loués par bail à long terme. Le pacte Dutreil exonère 75 % de la valeur de l’entreprise transmise, sous réserve d’engagements de conservation (Service Public Entreprendre). Les biens ruraux loués par bail à long terme et les parts de GFA bénéficient d’une exonération partielle de 75 % jusqu’à 600 000 €, sous condition de conservation (BOFiP). Le schéma se construit avec votre notaire.

Oui. Chaque parent peut donner 100 000 € à chacun de ses enfants en franchise de droits. Cet abattement se renouvelle tous les 15 ans.

Selon l’INSEE, le niveau de vie médian s’élève à 22 220 € par an à Narbonne et à 23 340 € dans le Grand Narbonne en 2023 (INSEE, Narbonne ; INSEE, Grand Narbonne).

On distingue généralement le patrimoine financier (épargne, assurance-vie, titres), le patrimoine immobilier (résidence principale, locatifs, SCPI), le patrimoine professionnel (entreprise, parts sociales, exploitation) et la protection (prévoyance, retraite). Le bilan patrimonial les analyse ensemble.

Vérifiez son immatriculation sur orias.fr et son adhésion à une association agréée par l’AMF. Demandez ensuite le document d’entrée en relation et une lettre de mission qui précise la rémunération. Arc Gestion Privée est immatriculé à l’ORIAS sous le n° 20 005 778 et adhère à la CNCGP.