Le premier rendez-vous est sans engagement, au cabinet de Narbonne (46 rue Rossini)ou en visioconférence partout en France. Faisons le point ensemble.
Conseiller en gestion de patrimoine pour les particuliers
Pourquoi un particulier a-t-il besoin d’un CGP ?
Constituez, protégez et transmettez votre patrimoine grâce à une stratégie personnalisée, construite à partir de votre situation et sans produit maison.
Un particulier fait appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) pour bâtir une stratégie globale et cohérente autour de ses projets : constitution d’épargne, protection de la famille, optimisation fiscale et préparation de la retraite. En France, le patrimoine brut médian des ménages atteint 205 100 € début 2024 (INSEE), mais reste souvent concentré sur la seule résidence principale, sans réelle diversification.
Arc Gestion Privée, cabinet de conseil en gestion de patrimoine installé à Narbonne, aide les particuliers à structurer cette épargne, sécuriser leurs proches et faire fructifier leur capital, avec des solutions sélectionnées parmi les contrats et supports de ses partenaires assureurs et sociétés de gestion (liste sur la page Agréments) et adaptées à chaque situation.
Vos enjeux patrimoniaux
Chaque particulier avance avec ses propres projets et ses propres inquiétudes. Voici les quatre enjeux que nous rencontrons le plus souvent auprès des familles que nous accompagnons, et la manière dont un accompagnement structuré y répond.
Beaucoup de foyers laissent dormir leur argent sur des livrets, avec le sentiment frustrant de « ne pas savoir par où commencer ». Ce réflexe de prudence a un coût : début 2024, 90,5 % des ménages détiennent du patrimoine financier, mais celui-ci ne représente que 22 % du patrimoine brut moyen, très loin derrière l’immobilier (INSEE, 2024). Autrement dit, l’épargne des Français reste peu diversifiée. Un bilan patrimonial permet de repartir de vos objectifs concrets — achat, études des enfants, projets de vie — pour construire une allocation d’épargne cohérente plutôt que subie.
La crainte de laisser ses proches démunis ou de leur imposer une lourde fiscalité successorale est légitime. L’assurance vie reste l’outil de prédilection : 41,7 % des ménages en détiennent un contrat (INSEE, 2024), précisément pour ses avantages au moment de la succession. En parallèle, chaque parent peut donner jusqu’à 100 000 € par enfant en franchise de droits, renouvelable tous les 15 ans (service-public.gouv.fr). Encore faut-il l’organiser à temps : notre offre de transmission et succession sécurise ces choix.
Voir une part importante de ses revenus partir en impôt, sans avoir le sentiment d’utiliser les bons leviers, génère une réelle frustration. Or les dispositifs existent, mais restent souvent sous-utilisés faute d’accompagnement : par exemple, seuls 19,1 % des ménages détiennent de l’épargne retraite, alors qu’elle permet de déduire les versements du revenu imposable (INSEE, 2024). Nous identifions avec vous les mécanismes réellement adaptés à votre tranche d’imposition, plutôt que des solutions standardisées.
La baisse de revenus au départ à la retraite se prépare à l’avance. Le patrimoine se construit dans la durée : entre 50 et 59 ans, le patrimoine brut médian atteint 254 100 € par ménage, contre 26 100 € avant 30 ans (INSEE Focus n° 371). Chaque année compte. Commencer tôt à préparer sa retraite, à alimenter une assurance vie ou à réaliser un investissement immobilier locatif permet de lisser l’effort d’épargne dans la durée.
Notre approche : un accompagnement transparent et de proximité
Arc Gestion Privée est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine installé à Narbonne, immatriculé à l’ORIAS (n° 20 005 778) en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF) et de courtier en assurance, adhérent de la CNCGP, association agréée par l’AMF. Le cabinet ne fabrique pas de produits : il sélectionne les solutions parmi les contrats et supports de ses partenaires assureurs et sociétés de gestion (liste sur la page Agréments). Ses modes de rémunération (honoraires et fraction des frais versée par ses partenaires) vous sont présentés avant tout engagement.
Notre méthode suit cinq étapes
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Écoute
Nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos projets et votre rapport au risque. Ce premier échange, gratuit et sans engagement, peut se tenir à Narbonne, à Montpellier ou en visioconférence.
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Diagnostic patrimonial
Nous analysons l’ensemble de votre patrimoine : actifs, fiscalité, protection de la famille et préparation de la retraite. Vous obtenez une vision claire de vos forces et de vos angles morts.
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Stratégie
Nous formulons des recommandations hiérarchisées et chiffrées, expliquées dans un langage accessible. Vous décidez en connaissance de cause, jamais sous pression.
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Mise en œuvre
Nous coordonnons la mise en place des solutions retenues et travaillons en lien avec vos autres interlocuteurs (notaire, expert-comptable) lorsque c’est utile.
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Suivi et ajustement
Votre situation et la fiscalité évoluent : Arc Gestion Privée fait régulièrement le point avec vous pour adapter votre stratégie. Ce suivi fait partie intégrante de l’accompagnement.
Votre patrimoine mérite une stratégie claire
Nos services adaptés aux particuliers
Chaque accompagnement commence par un bilan patrimonial. Cinq domaines répondent ensuite aux besoins des particuliers, chacun à un moment de votre vie patrimoniale.
Bilan patrimonial
Avant toute décision, il faut une photographie complète de votre situation : revenus, épargne, immobilier, crédits, fiscalité et protection de votre famille. Le bilan patrimonial fait ce point à 360° et débouche sur une feuille de route claire et priorisée. C’est le moment où vos produits éparpillés deviennent une véritable stratégie lisible. Ce bilan est le point de départ de notre accompagnement.
Assurance-vie
Placement souple et disponible, l’assurance vie est l’outil de référence pour constituer une épargne, préparer un projet ou protéger vos proches. Vous gardez la main sur votre capital, vous l’ajustez selon votre prise de risque et vous profitez d’un cadre fiscal avantageux, notamment pour la transmission : 152 500 € transmis en franchise d’impôt par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans. Nous construisons une allocation adaptée à vos objectifs et une clause bénéficiaire sur mesure.
Investissements immobiliers
L’immobilier reste le socle du patrimoine des ménages. Bien pensé, un investissement locatif génère des revenus complémentaires et prépare la retraite, tout en optimisant votre fiscalité. Nous vous guidons sur le choix du dispositif — location meublée (LMNP), SCPI (pierre-papier), démembrement — le montage financier et la cohérence avec le reste de votre patrimoine, sans jamais pousser un produit imposé.
Épargne et placements
Au-delà de l’assurance vie, faire fructifier son patrimoine suppose de diversifier : PEA, compte-titres, dispositifs de réduction d’impôts. Nous sélectionnons, parmi les solutions de nos partenaires assureurs et sociétés de gestion, les enveloppes adaptées à votre horizon et à votre fiscalité, pour que chaque euro travaille dans le bon cadre. L’objectif : sortir l’épargne dormante des livrets sans prendre de risque non maîtrisé.
Préparer votre retraite
La baisse des revenus au moment de la retraite se prépare longtemps à l’avance. Anticiper permet de vous constituer un complément de revenus et de préparer sereinement cette étape, en profitant du temps pour lisser votre effort d’épargne. Nous bâtissons une stratégie de retraite sans produit maison, calibrée sur votre situation et vos objectifs.
Prévoyance
Un accident de la vie peut fragiliser toute une famille. Selon les garanties souscrites, la prévoyance verse un revenu de remplacement en cas d’incapacité ou d’invalidité, et un capital ou une rente à vos proches en cas de décès. Nous analysons votre couverture actuelle et vous proposons, parmi les contrats de nos partenaires assureurs et sans produit maison, les garanties qui manquent.
Questions fréquentes des particuliers
Voici les réponses aux questions que se posent le plus souvent les particuliers avant de consulter un conseiller en gestion de patrimoine. Elles s’appuient sur des sources officielles et sur notre pratique quotidienne.
Le bon moment arrive dès qu’une question patrimoniale se pose : achat immobilier, naissance, héritage reçu, augmentation de revenus, approche de la retraite ou simple volonté de structurer son épargne. Inutile d’attendre de disposer d’un gros capital : un accompagnement précoce permet justement de bâtir sur de bonnes bases. Chez Arc Gestion Privée, le premier rendez-vous est sans engagement — il sert précisément à déterminer si une stratégie a du sens pour vous. Commencez par notre bilan patrimonial.
La différence tient à l’étendue du conseil et à l’absence de produits imposés. Un cabinet de conseil en gestion de patrimoine analyse l’ensemble de votre situation — épargne, immobilier, fiscalité, transmission — avant de proposer des solutions. Conseiller en investissements financiers adhérent de la CNCGP, association agréée par l’AMF, Arc Gestion Privée sélectionne ces solutions parmi les contrats et supports de ses partenaires (liste sur la page Agréments) et raisonne stratégie globale, pas placement isolé. Notre approche du bilan patrimonial illustre cette vision d’ensemble.
Le coût dépend de la mission : bilan patrimonial, accompagnement suivi, mise en place de solutions. Arc Gestion Privée est rémunéré par des honoraires de conseil et de suivi, fixés d’un commun accord dans une lettre de mission selon la complexité du dossier, et par une fraction des frais des solutions mises en place, versée par les assureurs, les sociétés de gestion ou les promoteurs. Ces modes de rémunération vous sont présentés avant tout engagement. Échangeons-en lors d’un rendez-vous découverte.
Non. L’idée reçue d’un seuil élevé décourage beaucoup de particuliers à tort. Le patrimoine brut médian des ménages français est de 205 100 € début 2024 (INSEE) : la majorité des situations relève d’une épargne et d’un patrimoine « ordinaires », qui gagnent justement à être structurés tôt. Arc Gestion Privée accompagne aussi bien les patrimoines en construction que les patrimoines établis. Le vrai prérequis, c’est d’avoir un projet ou une question, pas un montant. Démarrez par un bilan patrimonial.
Vérifiez d’abord les statuts : un conseiller en investissements financiers (CIF) est immatriculé à l’ORIAS et adhère à une association professionnelle agréée par l’AMF, comme la CNCGP (AMF). Demandez ensuite le document d’entrée en relation et une lettre de mission qui précise la rémunération. Arc Gestion Privée est immatriculé à l’ORIAS sous le n° 20 005 778, adhère à la CNCGP et reçoit ses clients au cabinet de Narbonne ou en visioconférence. Pour en parler, prenez rendez-vous.
Le notaire rédige et authentifie les actes de transmission, de donation et de succession ; l’optimisation des placements, la diversification des actifs et la stratégie fiscale globale relèvent du conseil en gestion de patrimoine. Les deux professions sont complémentaires, pas substituables. Chez Arc Gestion Privée, nous travaillons en lien avec votre notaire pour articuler la dimension juridique et la dimension financière de votre transmission, afin que l’ensemble forme une stratégie cohérente.
Un CGP agréé est soumis à un cadre strict. Il doit connaître précisément votre situation, évaluer votre profil de risque et ne recommander que des solutions adaptées à vos objectifs : c’est le devoir de conseil. S’y ajoutent des obligations de vigilance, d’information transparente et de traçabilité, encadrées par l’AMF et la CNCGP. Arc Gestion Privée applique ces principes à chaque étape, du diagnostic au suivi. Pour comprendre notre méthode, consultez notre page contact.