Votre premier rendez-vous est sans engagement. Rencontrez Arc Gestion Privée au cabinet de Narbonne ou en visioconférence, et repartez avec une première vision de votre stratégie patrimoniale.
Gestion de patrimoine pour profession libérale
Pourquoi un médecin ou un avocat a-t-il besoin d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Médecins, avocats, experts-comptables, kinés : transformez des revenus élevés mais irréguliers en patrimoine durable et en retraite sereine.
Un professionnel libéral cumule des revenus variables d’une année à l’autre, une retraite obligatoire éloignée de ses revenus d’activité et une protection limitée en cas d’arrêt de travail. Fin 2022, 1 297 000 non-salariés exerçaient une profession libérale en France (INSEE, mai 2025). Pour un médecin, la retraite moyenne servie par la CARMF s’élevait à 2 925 € brut par mois en juin 2024 (CARMF). Arc Gestion Privée, cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Narbonne, organise votre épargne, votre prévoyance et votre retraite en tenant compte de votre statut et de votre caisse.
Vos enjeux patrimoniaux de professionnel libéral
Exercer en libéral, c’est piloter seul sa rémunération, sa protection sociale et sa retraite. Quatre questions reviennent souvent chez les praticiens que nous accompagnons.
Un trimestre chargé suivi d’un mois creux : la variabilité des honoraires rend l’épargne irrégulière et complique les projets de long terme. Les écarts de revenus sont importants, y compris au sein d’une même activité : dans l’expertise et le conseil, en 2022, 10 % des professionnels libéraux (hors micro-entrepreneurs) gagnaient moins de 580 € par mois, quand les 10 % les mieux rémunérés percevaient plus de 9 750 € par mois (INSEE, mai 2025). Un bilan patrimonial permet de caler vos versements sur vos périodes d’activité et de lisser votre effort d’épargne dans le temps.
La pension servie par les caisses des professions libérales reste éloignée des revenus d’activité. Pour un médecin, la retraite moyenne versée par la CARMF s’élevait à 2 925 € brut par mois en juin 2024, régime de base, complémentaire et ASV compris (CARMF). Maintenir votre niveau de vie à la retraite suppose une épargne dédiée, constituée pendant la vie active. Voir notre accompagnement pour la retraite du travailleur non salarié.
Un accident, une longue maladie, et les honoraires s’arrêtent alors que les charges du cabinet continuent. Depuis le 1er juillet 2021, l’Assurance maladie verse des indemnités journalières aux professionnels libéraux à partir du 4e jour d’arrêt et jusqu’au 90e jour, dans la limite de 197,51 € brut par jour en 2026 (ameli.fr). La caisse de la profession prend ensuite le relais : pour les médecins, la CARMF indemnise à compter du 91e jour (CARMF). Ces prestations sont plafonnées : une prévoyance complémentaire maintient vos revenus et vos charges fixes. Nous analysons vos garanties existantes, puis proposons une protection adaptée dans le cadre de la prévoyance TNS et cadre Madelin.
Exercice en nom propre, SELARL, SCM : la structure d’exercice conditionne votre rémunération nette, vos cotisations et votre fiscalité. Les frais prélevés sur vos placements pèsent aussi sur leur performance dans la durée. Lors du bilan patrimonial, Arc Gestion Privée étudie ces paramètres ensemble, en lien avec votre expert-comptable, pour vous présenter des scénarios chiffrés.
Notre approche
Un accompagnement transparent, en cinq étapes
Arc Gestion Privée est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine immatriculé à l’ORIAS (n° 20 005 778) en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF) et de courtier en assurance. Il adhère à la CNCGP, association agréée par l’AMF. Le cabinet est rémunéré de deux façons : par des honoraires de conseil et de suivi, fixés d’un commun accord dans une lettre de mission selon la complexité du dossier, et par une fraction des frais des solutions mises en place, versée par les assureurs, les sociétés de gestion ou les promoteurs. Ces modes de rémunération vous sont présentés avant toute décision (voir la page Agréments). Les rendez-vous se tiennent au cabinet de Narbonne ou en visioconférence, où que vous exerciez en France.
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Écoute
Nous prenons le temps de comprendre votre profession, votre structure d’exercice, vos revenus et vos objectifs personnels. Ce premier rendez-vous est sans engagement.
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Bilan patrimonial
Nous dressons l’état des lieux de votre situation : retraite obligatoire estimée, prévoyance existante, fiscalité, épargne. Vous savez où vous en êtes avant toute recommandation.
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Recommandations écrites
Nous vous remettons une feuille de route écrite, hiérarchisée et chiffrée, qui articule selon vos marges de manœuvre PER, assurance-vie, prévoyance et structure d’exercice. Pour les conseils en investissements financiers, elle est accompagnée de la déclaration d’adéquation prévue par la réglementation (AMF).
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Mise en œuvre
Vous validez chaque décision. Nous mettons en place les solutions retenues et gérons les démarches, en lien avec votre expert-comptable.
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Suivi
Votre situation évolue, votre stratégie aussi. Lors de points réguliers, nous ajustons vos versements et vos contrats selon votre activité et les réformes.
Passez à l’action
Nos services adaptés aux professions libérales
Chaque accompagnement commence par un bilan patrimonial. Cinq solutions répondent ensuite en priorité aux besoins d’un professionnel libéral : transformer des revenus variables en patrimoine et protéger votre activité.
Bilan patrimonial
Le point de départ de l’accompagnement. Nous analysons vos revenus, votre structure d’exercice, votre protection sociale et vos projets pour établir une feuille de route : épargne, prévoyance, fiscalité et transmission, classées selon vos priorités.
Prévoyance TNS et cadre Madelin
En tant que travailleur non salarié, vos indemnités journalières obligatoires sont plafonnées et versées après un délai de carence de 3 jours (ameli.fr). Un contrat de prévoyance souscrit dans le cadre Madelin peut vous verser, selon les garanties souscrites, un revenu de remplacement en cas d’arrêt, une rente en cas d’invalidité et un capital à vos proches en cas de décès. Ses cotisations sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans les limites fixées par la loi. Nous dimensionnons vos garanties sur vos charges réelles.
Assurance-vie
L’assurance-vie permet de placer votre épargne de précaution et vos excédents d’honoraires. Après 8 ans, les gains retirés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple (Service-Public.fr). Elle permet de lisser des revenus irréguliers et de préparer la transmission : chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € sur les capitaux issus des primes versées avant 70 ans (impots.gouv.fr). Nous construisons une allocation qui suit l’évolution de votre activité.
Complémentaire santé pour les professions libérales
Une couverture santé qui complète les remboursements de l’Assurance maladie et s’adapte à vos besoins et à ceux de votre famille. Les cotisations peuvent être déduites dans le cadre Madelin. Nous comparons les offres de nos partenaires pour retenir un rapport garanties-cotisation adapté à vos besoins.
La retraite du dirigeant et du travailleur non salarié
Votre pension obligatoire reste éloignée de vos revenus d’activité. Nous construisons une stratégie de retraite dédiée aux travailleurs non salariés pour compenser cet écart, en articulant des solutions adaptées à votre profession et à votre horizon de départ.
Investissements immobiliers
Structurez un patrimoine immobilier cohérent avec des revenus élevés et votre fiscalité : SCPI (pierre-papier), location meublée (LMNP) ou démembrement. Nous étudions les montages compatibles avec vos objectifs de long terme.
Questions fréquentes des professions libérales
Vous vous interrogez avant de faire appel à un conseiller ? Voici les réponses aux questions que posent souvent les praticiens libéraux, du choix de l’interlocuteur au coût de l’accompagnement. Elles valent information générale et ne remplacent pas l’analyse de votre situation.
Votre statut cumule des contraintes qu’un salarié ne connaît pas : revenus irréguliers, retraite obligatoire éloignée de vos revenus et protection sociale limitée. Un conseiller traite ces trois volets ensemble, plutôt que produit par produit. Pour un médecin, la retraite moyenne servie par la CARMF s’élevait à 2 925 € brut par mois en juin 2024 (CARMF). Le bilan patrimonial identifie vos priorités et chiffre les solutions adaptées à votre profession.
Les deux rôles sont différents. Le conseiller en gestion de patrimoine part de l’analyse de votre situation globale (retraite, prévoyance, fiscalité, transmission) pour construire un plan d’ensemble, puis choisit les solutions parmi celles de ses partenaires. Arc Gestion Privée est immatriculé à l’ORIAS (n° 20 005 778) comme conseiller en investissements financiers et courtier en assurance, et adhère à la CNCGP, association agréée par l’AMF. Il peut travailler en complément de votre banque. Découvrez nos statuts sur la page Agréments.
Le coût dépend de la mission : bilan patrimonial, accompagnement suivi, mise en place de solutions. Arc Gestion Privée est rémunéré de deux façons : par des honoraires de conseil et de suivi, fixés d’un commun accord dans une lettre de mission selon la complexité du dossier, et par une fraction des frais des solutions mises en place, versée par les assureurs, les sociétés de gestion ou les promoteurs. Ces modes de rémunération vous sont présentés avant toute décision (voir la page Agréments). Le premier rendez-vous est sans engagement. Prenez rendez-vous pour un premier échange.
Commencez par estimer votre future pension avec votre caisse et sur info-retraite.fr. Pour un médecin, la retraite moyenne servie par la CARMF s’élevait à 2 925 € brut par mois en juin 2024 (CARMF). Compenser l’écart avec vos revenus d’activité suppose de constituer, pendant la vie active, une épargne retraite dédiée aux travailleurs non salariés, complétée par l’assurance-vie. Nous chiffrons l’effort nécessaire et le calons sur vos revenus. Voir notre accompagnement pour la retraite du travailleur non salarié.
Depuis le 1er juillet 2021, l’Assurance maladie verse des indemnités journalières aux professionnels libéraux du 4e au 90e jour d’arrêt, dans la limite de 197,51 € brut par jour en 2026 (ameli.fr). La caisse de la profession prend ensuite le relais : la CARMF, pour les médecins, à compter du 91e jour. Ces prestations restent plafonnées : une prévoyance complémentaire maintient vos revenus et vos charges fixes. Dans le cadre Madelin, ses cotisations sont déductibles de votre bénéfice imposable. Nous analysons vos garanties existantes avant de proposer une couverture adaptée à vos besoins.
Vérifiez d’abord son statut : un conseiller en investissements financiers (CIF) est obligatoirement immatriculé à l’ORIAS et adhérent d’une association professionnelle agréée par l’AMF, comme la CNCGP (AMF). Demandez ensuite le document d’entrée en relation et une lettre de mission qui précise la rémunération. Assurez-vous enfin que l’accompagnement commence par une analyse de votre situation, avant toute proposition de produit. Arc Gestion Privée est immatriculé à l’ORIAS sous le n° 20 005 778, adhère à la CNCGP et commence chaque accompagnement par un bilan patrimonial.
Non. Arc Gestion Privée vous reçoit à son cabinet de Narbonne (46 rue Rossini) ou en visioconférence, où que vous exerciez en France, avec la même méthode et le même suivi. Prenez rendez-vous au format qui vous convient.