Votre entreprise mérite une stratégie patrimoniale à la hauteur de ce que vous y avez investi. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement, au cabinet de Narbonne (46 rue Rossini) ou en visioconférence. Réservez dès maintenant votre bilan patrimonial de dirigeant.
Gestion de patrimoine pour chef d’entreprise
Pourquoi un chef d’entreprise a-t-il besoin d’un CGP ?
Protégez votre patrimoine personnel, optimisez votre rémunération et préparez sereinement la transmission de votre entreprise.
Un chef d’entreprise concentre souvent l’essentiel de son patrimoine dans son entreprise. En cas de cessation d’activité, il n’est pas couvert par l’assurance chômage des salariés au titre de son mandat social. S’il est travailleur indépendant et que la cessation est involontaire, il peut percevoir, sous conditions, l’allocation des travailleurs indépendants (ATI), versée pendant 182 jours au plus. Arc Gestion Privée, cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Narbonne, vous aide à distinguer patrimoine professionnel et patrimoine personnel, à arbitrer votre rémunération et à préparer la transmission de votre entreprise. Sur la décennie 2020, environ 500 000 dirigeants seraient susceptibles de prendre leur retraite, avec près de 3 millions d’emplois salariés directement concernés (DGE, juin 2025). Anticiper change tout.
Vos enjeux patrimoniaux de dirigeant
Diriger une entreprise crée une exposition patrimoniale unique. Voici les quatre défis que nous traitons au quotidien auprès des chefs d’entreprise.
Tant que votre entreprise prospère, la frontière entre vos biens privés et votre outil de travail semble théorique. Le jour où survient une difficulté, elle devient vitale. Depuis le 15 mai 2022, le patrimoine personnel de l’entrepreneur individuel est juridiquement distinct de celui de l’entreprise et protégé contre les créanciers professionnels (entreprendre.service-public.gouv.fr), mais cette protection connaît des limites, notamment en cas de manquements fiscaux graves. Nous cartographions votre exposition réelle et organisons des structures de détention qui mettent vos actifs familiaux à l’abri, via notre bilan patrimonial, sans freiner le développement de votre activité.
Salaire, dividendes, primes : un arbitrage intéressant sur le plan fiscal peut réduire votre protection sociale. Le dirigeant travailleur non salarié (gérant majoritaire de SARL, entrepreneur individuel) n’est pas couvert pour les accidents du travail, sauf assurance volontaire (Service Public Entreprendre). En cas de cessation involontaire de son activité, il ne peut prétendre qu’à l’ATI : entre 19,73 € et 26,30 € par jour, soit 600 € à 800 € par mois environ, pendant 182 jours au plus (Service Public Entreprendre). Le dirigeant assimilé salarié (président de SAS, gérant minoritaire de SARL) relève du régime général, accidents du travail compris, mais n’est pas couvert par l’assurance chômage au titre de son mandat. La part de votre rémunération soumise à cotisations détermine aussi vos droits à la retraite. Nous comparons plusieurs répartitions entre rémunération et dividendes, avec leurs effets sur votre impôt, vos cotisations, votre protection sociale et votre retraite, en lien avec votre expert-comptable.
Pour beaucoup de dirigeants, l’entreprise est le premier actif patrimonial — et celui qu’on prépare le moins. L’enjeu est collectif : d’ici 2030, environ 500 000 dirigeants âgés de 60 ans ou plus seraient susceptibles de transmettre leur entreprise, soit près de 3 millions d’emplois concernés (DGE / entreprises.gouv.fr). Anticiper la cession ou la donation cinq à dix ans à l’avance, via le Pacte Dutreil ou l’apport-cession en holding, fait toute la différence sur le montant net qui vous reste. L’abattement de 500 000 € sur la plus-value de cession pour départ à la retraite est d’ailleurs prorogé jusqu’en 2031 (article 150-0 D ter du CGI).
La holding cristallise beaucoup d’attentes — et autant d’idées reçues. Bien conçue, elle permet de remonter les dividendes de vos sociétés en quasi-franchise d’impôt (régime mère-fille), de réinvestir dans de nouveaux projets et de préparer la transmission. Mal calibrée, elle ajoute coûts et complexité inutiles. Le choix de la structure protège aussi votre patrimoine privé : le statut d’entreprise individuelle rend par exemple votre résidence principale légalement insaisissable (notaires.fr). Nous évaluons la pertinence d’une holding au regard de votre situation réelle, sans présupposé commercial.
Notre approche : conseil, proximité, transparence
Arc Gestion Privée est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine immatriculé à l’ORIAS (n° 20 005 778) en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF) et de courtier en assurance. Il adhère à la CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine), association agréée par l’AMF. Ses solutions sont sélectionnées parmi les contrats et supports de ses partenaires assureurs et sociétés de gestion (liste sur la page Agréments), et son conseil part de votre situation, en Occitanie et partout en France.
Voici les cinq étapes de notre accompagnement.
-
Écoute
Nous prenons le temps de comprendre votre entreprise, votre famille et vos objectifs de vie — pas seulement vos chiffres.
-
Diagnostic
Nous établissons un bilan patrimonial complet : exposition professionnelle, fiscalité, prévoyance, retraite et transmission.
-
Stratégie
Nous vous présentons des scénarios chiffrés et transparents sur nos honoraires, pour que vous décidiez en connaissance de cause.
-
Mise en œuvre
Nous coordonnons les opérations avec votre expert-comptable, votre notaire et votre avocat.
-
Suivi
Votre situation évolue ; votre stratégie aussi. Nous réexaminons régulièrement vos arbitrages à vos côtés.
Passons à l’action, ensemble
Nos services adaptés aux dirigeants
Nos expertises répondent en priorité aux besoins d’un dirigeant : protéger, structurer et transmettre ce que vous avez bâti. Chacune est mobilisée selon vos priorités, dans une logique de stratégie globale et non de vente de produit.
Bilan patrimonial
Avant toute décision, il faut une photographie complète de votre situation : patrimoine professionnel et personnel, exposition aux risques, fiscalité, prévoyance et transmission. Le bilan patrimonial fait ce point à 360° et débouche sur une feuille de route claire, chiffrée et priorisée. Pour un dirigeant, c’est le moment de vérifier que la frontière entre vos biens privés et votre outil de travail est bien étanche, et qu’aucun angle mort ne fragilise votre famille. Ce bilan est le point de départ de notre accompagnement.
Trésorerie d’entreprise
Une trésorerie excédentaire qui dort sur un compte courant perd de la valeur face à l’inflation. Nous vous aidons à faire travailler les liquidités de votre société sans compromettre leur disponibilité, grâce à des solutions de placement adaptées à votre horizon et à votre besoin de sécurité. L’objectif : optimiser le rendement de votre trésorerie tout en gardant la souplesse nécessaire à l’exploitation. Un levier souvent négligé, mais déterminant pour la santé financière de l’entreprise.
Réduction d’impôts
La pression fiscale pèse à la fois sur vos revenus de dirigeant et sur votre société. Nous mobilisons les leviers légaux adaptés à votre statut (TNS ou assimilé salarié), à votre forme juridique et à vos projets pour alléger cette charge. Nous privilégions systématiquement les solutions qui servent une stratégie patrimoniale durable plutôt que la défiscalisation pour elle-même. Chaque recommandation est argumentée et transparente sur ses effets réels.
Prévoyance du dirigeant : homme-clé et associés
Dans beaucoup d’entreprises, tout repose sur une ou deux personnes. Que se passe-t-il si vous, ou votre associé, êtes empêché du jour au lendemain ? L’assurance homme-clé indemnise la société pour absorber le choc, et l’assurance croisée entre associés permet le rachat des parts sans mettre en péril l’équilibre du capital. Nous dimensionnons ces garanties au regard de votre organisation réelle, pour protéger l’entreprise, les associés et les familles.
Prévoyance TNS et cadre Madelin
Le dirigeant travailleur non salarié dispose d’une protection sociale obligatoire plus réduite que celle d’un salarié : pas de couverture des accidents du travail sans assurance volontaire, pas d’assurance chômage des salariés, seulement l’ATI sous conditions en cas de cessation involontaire. Un contrat de prévoyance souscrit dans le cadre Madelin peut compléter cette protection : revenu de remplacement en cas d’arrêt de travail, rente en cas d’invalidité, capital ou rente à vos proches en cas de décès. Ses cotisations sont déductibles du bénéfice imposable, dans les limites fixées par l’article 154 bis du Code général des impôts. Nous analysons les garanties dont vous disposez, puis vous proposons de compléter celles qui manquent.
La retraite du dirigeant et du travailleur non salarié
La retraite obligatoire d’un dirigeant, surtout TNS, est souvent bien inférieure à ses revenus d’activité. Anticiper cette baisse est essentiel pour maintenir votre niveau de vie une fois l’entreprise cédée ou l’activité arrêtée. Nous construisons une stratégie de constitution de revenus complémentaires adaptée à votre statut et à votre horizon, sans produit maison, en articulant les bons outils au bon moment. Plus vous anticipez, plus l’effort d’épargne reste maîtrisé.
Questions fréquentes des chefs d’entreprise
Les réponses ci-dessous reprennent les questions que les dirigeants posent le plus souvent avant de faire appel à un conseiller. Elles valent information générale et non conseil personnalisé.
Depuis le 15 mai 2022, le patrimoine personnel de l’entrepreneur individuel est de droit distinct de celui de l’entreprise et protégé contre les créanciers professionnels (entreprendre.service-public.gouv.fr). Pour les dirigeants de société, la protection dépend de la forme juridique et de la façon dont sont détenus les actifs. Un bilan patrimonial identifie les failles réelles — cautions personnelles, biens communs, garanties données — et propose des structures pour cloisonner votre patrimoine familial.
Aucune structure ne convient à toutes les situations : tout dépend de votre activité, de vos revenus et de vos projets. L’entreprise individuelle assure une séparation légale des patrimoines et rend la résidence principale insaisissable. La société (SARL, SAS) limite la responsabilité aux apports, et une holding peut ajouter un étage de protection et d’optimisation. Nous comparons ces options via notre service de transmission et succession pour retenir le montage réellement adapté à votre situation.
Elle dépend de son statut. Le dirigeant travailleur non salarié (gérant majoritaire de SARL, entrepreneur individuel) est couvert pour la maladie-maternité, la retraite, l’invalidité-décès et les prestations familiales, mais pas pour les accidents du travail, sauf assurance volontaire. Le dirigeant assimilé salarié (président de SAS ou de SASU, gérant minoritaire de SARL) relève du régime général, accidents du travail compris.
Aucun des deux n’est couvert par l’assurance chômage au titre de son mandat, sauf s’il dispose d’un contrat de travail distinct (France Travail). Le travailleur indépendant qui cesse involontairement son activité peut percevoir l’allocation des travailleurs indépendants (ATI) s’il a exercé pendant au moins 2 ans dans la même entreprise et perçu des revenus annuels d’au moins 10 000 €. L’ATI est comprise entre 19,73 € et 26,30 € par jour et versée pendant 182 jours au plus (Service Public Entreprendre).
Un contrat de prévoyance complète ces garanties selon vos besoins. Ce point est étudié lors du bilan patrimonial.
Le salaire moyen d’un dirigeant varie fortement selon le statut, le chiffre d’affaires et la forme juridique. L’arbitrage entre rémunération et dividendes dépend de votre régime social (TNS ou assimilé salarié) et engage à la fois votre fiscalité immédiate, vos droits à la retraite et votre protection sociale. Optimiser uniquement l’impôt de l’année peut coûter cher à long terme. Nous modélisons les scénarios pour vous via notre service de défiscalisation.
La séparation des patrimoines protège en principe vos biens privés, mais elle n’est pas absolue. L’administration fiscale peut saisir le patrimoine personnel en cas de manquements graves et répétés aux obligations fiscales (entreprendre.service-public.gouv.fr). Les cautions personnelles données à une banque échappent aussi à cette protection. Nous recensons ces engagements pour réduire votre exposition avant qu’un incident ne survienne.
Le coût dépend de la mission : bilan patrimonial, accompagnement suivi, mise en place de solutions. Chez Arc Gestion Privée, la rémunération prend deux formes, présentées avant tout engagement :
- des honoraires de conseil et de suivi, dont le montant dépend de la complexité de votre dossier (nombre de contrats, structures détenues, questions à traiter). Ils sont fixés d’un commun accord dans une lettre de mission ;
- une fraction des frais des solutions mises en place (assurance-vie, placements, immobilier), que peuvent verser les assureurs, les sociétés de gestion ou les promoteurs.
Pour un conseiller en investissements financiers, l’AMF impose que la lettre de mission précise les modalités de la rémunération (AMF). Le premier échange, qui permet de vérifier si un accompagnement vous est utile, est sans engagement. Le détail figure sur la page Agréments.
Le notaire rédige et authentifie les actes de transmission, de donation et de succession. Son rôle reste toutefois plus limité sur l’optimisation des placements, la diversification des actifs et la stratégie fiscale globale. Le conseiller en gestion de patrimoine coordonne l’ensemble et travaille main dans la main avec votre notaire. Nous intervenons en complément, pas en concurrence, pour bâtir une stratégie cohérente via notre bilan patrimonial.
Le bon moment, c’est avant que la question ne devienne urgente. Une cession envisagée, une croissance rapide, un changement de statut, un projet de transmission ou l’arrivée de la cinquantaine sont autant de signaux. Pour une transmission, anticiper cinq à dix ans à l’avance laisse le temps de mettre en place les dispositifs adaptés (donation, pacte Dutreil, apport-cession). Arc Gestion Privée vous reçoit à son cabinet de Narbonne (46 rue Rossini) ou en visioconférence, où que vous soyez en France.