Prenez une longueur d’avance sur vos projets. Arc Gestion Privée vous reçoit pour un premier rendez-vous sans engagement, à son cabinet de Narbonne ou en visioconférence, afin d’établir votre bilan patrimonial et votre feuille de route sur mesure.
Bilan patrimonial
Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial et à quoi ça sert ?
Le bilan patrimonial est un état des lieux complet de votre situation financière, immobilière, professionnelle et familiale, réalisé pour identifier vos forces, vos risques et vos leviers d’optimisation. Il couvre vos actifs, vos dettes, votre fiscalité, votre prévoyance et vos objectifs de transmission. En France, le patrimoine brut moyen d’un ménage atteint 374 900 € (Insee, enquête Histoire de vie et Patrimoine 2023-2024, décembre 2025). Arc Gestion Privée, cabinet de conseil en gestion de patrimoine implanté à Narbonne, conseiller en investissements financiers (CIF) adhérent de la CNCGP, association agréée par l’AMF, et immatriculé à l’ORIAS, réalise ce diagnostic sans produit maison pour vous remettre une stratégie sur mesure et actionnable.
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?
Comprendre le bilan patrimonial et son fonctionnement
Le bilan patrimonial est une photographie détaillée de tout ce que vous possédez et de tout ce que vous devez, mise en perspective avec vos objectifs de vie. Il ne se limite pas à additionner vos comptes : il analyse la cohérence d’ensemble de votre patrimoine et met en évidence les écarts entre votre situation actuelle et celle que vous souhaitez atteindre.
Un bilan complet couvre quatre grandes composantes, souvent appelées les quatre types de patrimoine : le patrimoine financier (livrets, assurance-vie, comptes-titres, épargne salariale), le patrimoine immobilier (résidence principale, locatifs, SCPI), le patrimoine professionnel (parts de société, fonds de commerce) et le patrimoine de prévoyance (contrats de protection, retraite, garanties décès-invalidité).
À partir de cet inventaire, le conseiller analyse plusieurs dimensions : la répartition des actifs (êtes-vous trop concentré sur un seul type de bien ?), la fiscalité (impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, impôt sur la fortune immobilière), la rentabilité de chaque placement, la liquidité disponible en cas de besoin, et la protection de vos proches. Le seuil d’entrée dans les 10 % de ménages les mieux dotés se situe à 857 700 € de patrimoine brut (INSEE, 2024) : à ce niveau, l’optimisation fiscale et successorale devient déterminante.
Le bilan aboutit à un document écrit : constats chiffrés, risques identifiés (fiscaux, successoraux, de dépendance à un actif) et recommandations hiérarchisées. C’est le point de départ d’une stratégie de gestion de patrimoine construite dans la durée, qui donne ensuite accès aux domaines d’accompagnement (épargne et placements, immobilier, prévoyance, retraite, transmission et succession).
Les avantages du bilan patrimonial
Pourquoi réaliser un bilan patrimonial avec un cabinet de conseil
Le bilan patrimonial transforme une intuition (« je devrais optimiser ma situation ») en un plan d’action précis. Voici ce qu’il vous apporte concrètement.
Une vision à 360° de votre patrimoine
Un patrimoine se gère souvent par silos : un contrat à la banque, un locatif acquis chez un notaire, une épargne retraite au travail. Le bilan patrimonial réunit ces éléments dispersés dans une vue unique et cohérente. Avec un patrimoine brut médian de 205 100 € par ménage (INSEE, 2024), la valeur réelle en jeu justifie largement une lecture d’ensemble. Vous comprenez enfin comment vos actifs interagissent, où se situent vos déséquilibres, et quelle marge de manœuvre vous avez pour financer un projet, préparer votre retraite ou investir.
La détection des risques et de la surfiscalité
Un bilan met en lumière des risques invisibles au quotidien : une exposition excessive à l’immobilier, un conjoint mal protégé, une clause bénéficiaire obsolète, ou une fiscalité subie. À titre d’exemple, 186 000 foyers étaient redevables de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) en 2024, dès 1,3 million d’euros de patrimoine immobilier net (DGFiP, avril 2025) ; cet impôt est déclaratif, ce qui suppose d’évaluer soi-même son patrimoine immobilier. Le bilan identifie ces angles morts et ouvre la voie à des solutions de défiscalisation adaptées.
Une stratégie fondée sur votre situation
Chez Arc Gestion Privée, le bilan n’est pas un argumentaire de vente déguisé. Nous travaillons sans produit maison et sélectionnons les solutions parmi celles de nos partenaires assureurs et sociétés de gestion (liste sur la page Agréments). Nos recommandations découlent de votre situation, pas d’un catalogue à écouler. Ses modes de rémunération (honoraires et fraction des frais versée par ses partenaires) vous sont présentés avant tout engagement.
Un plan d’action chiffré et hiérarchisé
Le bilan ne s’arrête pas au diagnostic : il débouche sur des recommandations concrètes, chiffrées et classées par priorité. Vous savez quoi faire, dans quel ordre et pour quel gain espéré, qu’il s’agisse d’arbitrer un placement, de restructurer un crédit, de préparer une transmission ou de sécuriser votre conjoint. Vous repartez avec une feuille de route, pas avec une simple analyse.
Bilan patrimonial : cabinet de gestion de patrimoine ou notaire ?
Comparatif : le bilan chez un CGP et le conseil du notaire
La question revient souvent : faut-il s’adresser à un cabinet de conseil en gestion de patrimoine ou à un notaire ? Les deux sont complémentaires, mais leur périmètre diffère.
| Critère | Bilan patrimonial (cabinet de gestion de patrimoine) | Conseil du notaire |
|---|---|---|
| Périmètre | Global : financier, immobilier, professionnel, prévoyance, fiscalité | Centré sur l’acte juridique et la succession |
| Objectif principal | Optimiser et faire fructifier l’ensemble du patrimoine | Sécuriser juridiquement les actes (donation, succession, achat) |
| Suivi dans le temps | Accompagnement continu, arbitrages réguliers | Intervention ponctuelle, liée à un acte |
| Sélection de placements | Oui, en architecture ouverte (comparaison des offres du marché) | Non (le notaire ne distribue pas de placements) |
| Fiscalité | Stratégie fiscale globale et anticipée | Fiscalité liée à l’acte (droits de mutation, de succession) |
| Rémunération | Honoraires de conseil et/ou frais sur solutions mises en place | Tarif réglementé (émoluments) pour les actes |
En résumé : le notaire rédige et authentifie vos actes, notamment lors d’une succession ou d’une donation. Le cabinet de gestion de patrimoine, lui, pilote la stratégie d’ensemble et sélectionne les solutions d’investissement. Chez Arc Gestion Privée, nous travaillons main dans la main avec votre notaire pour articuler la protection de votre conjoint et l’optimisation globale de votre patrimoine.
À qui s’adresse le bilan patrimonial ?
Un diagnostic utile à chaque profil et à chaque étape de vie
Le bilan patrimonial n’est pas réservé aux grandes fortunes. Il est pertinent dès que votre situation se complexifie ou qu’un projet se dessine. Arc Gestion Privée adapte la profondeur de l’analyse à votre profil.
Comment Arc Gestion Privée réalise votre bilan patrimonial
Une méthode en cinq étapes, du premier rendez-vous au suivi
Chez Arc Gestion Privée, le bilan patrimonial se déroule en cinq étapes et respecte les règles qui s’appliquent aux conseillers en investissements financiers (CIF). Le premier rendez-vous est sans engagement. Il a lieu dans nos bureaux de Narbonne ou de Montpellier, ou en visioconférence.
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Découverte et recueil
Nous prenons le temps de comprendre votre situation : composition du patrimoine, revenus, charges, fiscalité, situation familiale, projets et tolérance au risque. Ce recueil rigoureux conditionne la qualité de l’analyse et respecte le devoir de conseil du CIF.
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Analyse et diagnostic
Nous examinons chaque poste de votre patrimoine : la répartition des actifs, la performance et les frais des placements, votre exposition fiscale (impôt sur le revenu, IFI (impôt sur la fortune immobilière), prélèvements sociaux) et la protection du conjoint et des enfants. Vous obtenez un état des lieux chiffré de vos points forts et des risques à corriger.
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Stratégie et recommandations
Nous construisons une stratégie sur mesure, sans produit maison, en sélectionnant les solutions parmi celles de nos partenaires. Chaque recommandation est expliquée, chiffrée et priorisée : optimisation fiscale, diversification, investissement immobilier, préparation de la retraite ou transmission.
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Mise en œuvre
Rien n’est engagé sans votre accord. Une fois vos choix validés, nous organisons la mise en place des solutions. Nous faisons aussi le lien avec votre notaire, votre expert-comptable et votre banquier, pour que vous n’ayez pas à transmettre les informations de l’un à l’autre.
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Suivi dans la durée
Votre situation évolue, la fiscalité aussi. Votre conseiller revoit votre stratégie régulièrement et reste joignable au cabinet de Narbonne ou à distance, que vous viviez dans l’Aude, dans l’Hérault ou ailleurs en France.
Faites le point sur votre patrimoine dès aujourd’hui
Vos questions fréquentes sur le bilan patrimonial
Pourquoi faire un bilan patrimonial, à quel moment et avec qui ? Ce sont les questions que nous posent le plus souvent nos clients avant un premier rendez-vous chez Arc Gestion Privée. Vous trouverez ci-dessous le déroulé de la démarche, ce qui distingue le bilan d’un notaire de celui d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, et des repères pour choisir votre conseiller.
Un bilan patrimonial vous permet de savoir précisément où vous en êtes et où vous voulez aller. Il révèle les risques invisibles au quotidien : surexposition à un actif, fiscalité subie, conjoint mal protégé, clause bénéficiaire obsolète. Avec un patrimoine brut moyen de 374 900 € par ménage en France (INSEE, 2024), les enjeux d’optimisation sont réels dès la classe moyenne supérieure. Le bilan transforme cette matière première en une stratégie claire et actionnable, notamment en matière de transmission et d’optimisation fiscale.
Le bilan suit une méthode structurée en plusieurs temps : un entretien de découverte pour recueillir votre situation et vos objectifs, une phase d’analyse de vos actifs, de votre fiscalité et de votre protection, puis la remise d’un document écrit avec des recommandations chiffrées et hiérarchisées. Comptez généralement deux à trois rendez-vous. Chez Arc Gestion Privée, cette démarche se déroule au cabinet de Narbonne ou en visioconférence, et débouche sur une stratégie patrimoniale personnalisée.
Le notaire réalise avant tout un bilan à visée juridique et successorale : il sécurise vos actes (donation, succession, régime matrimonial) et évalue les droits à prévoir. Son périmètre est plus étroit que celui d’un cabinet de gestion de patrimoine, qui couvre l’ensemble de votre situation financière, immobilière et fiscale, et sélectionne des solutions d’investissement. Les deux approches sont complémentaires : nous coordonnons d’ailleurs nos analyses avec votre notaire pour organiser la protection de votre conjoint.
Le bon moment est souvent celui d’un changement de vie : mariage ou PACS, naissance, achat immobilier, héritage, cession d’entreprise, approche de la retraite ou hausse significative de vos revenus. Un bilan est également utile tous les trois à cinq ans pour vérifier que votre stratégie reste alignée avec vos objectifs et la réglementation. Ces moments charnières sont ceux où un conseil en gestion de patrimoine est particulièrement utile.
Un bilan patrimonial complet peut être réalisé par un conseiller en gestion de patrimoine ayant le statut de conseiller en investissements financiers (CIF), adhérent d’une association professionnelle agréée par l’AMF comme la CNCGP, et immatriculé à l’ORIAS. Votre banquier ou votre notaire peuvent apporter un éclairage complémentaire ; un cabinet de conseil en gestion de patrimoine comme Arc Gestion Privée étudie l’ensemble de votre situation avant de sélectionner des solutions parmi celles de ses partenaires.
Vérifiez d’abord les statuts : conseiller en investissements financiers (CIF), adhésion à une association professionnelle agréée par l’AMF, immatriculation à l’ORIAS. Demandez ensuite son document d’entrée en relation : il précise si le conseil est fourni de manière indépendante ou non, la liste de ses partenaires et ses modes de rémunération.
Le coût dépend du nombre de biens, des structures détenues (société, SCI) et des questions à traiter. Arc Gestion Privée vous indique le montant dans la lettre de mission, avant de commencer. Le premier échange est sans engagement. Le cabinet peut aussi percevoir une fraction des frais des solutions mises en place ; ces modalités sont détaillées sur la page Agréments.