Conseiller en gestion de patrimoine à Montpellier
Placer un capital, préparer sa retraite, protéger sa famille, céder son entreprise ou organiser l’après-carrière : à Montpellier, Arc Gestion Privée accompagne les particuliers, les dirigeants, les professions libérales, les sportifs professionnels et les clubs de sport dans les décisions qui engagent leur patrimoine. Le cabinet analyse l’ensemble de votre situation civile, fiscale, financière et professionnelle, vous remet un plan d’action écrit, puis assure le suivi dans la durée.
- Cabinet de conseil en gestion de patrimoine installé au 46 rue Rossini, à Narbonne immatriculé à l’ORIAS depuis 2020
- ORIAS n° 20 005 778 : courtier en assurance et conseiller en investissements financiers (CIF)
- Adhérent de la CNCGP, association agréée par l’AMF
Vos enjeux patrimoniaux à Montpellier, profil par profil
Particuliers et familles
Vous souhaitez faire fructifier une épargne, acheter votre résidence principale, préparer votre retraite ou aider vos enfants. Arc Gestion Privée étudie vos placements, votre immobilier et vos contrats, puis vous propose une stratégie d’ensemble. Plusieurs leviers existent :
- La donation : chaque parent peut donner 100 000 € à chacun de ses enfants sans droits, un abattement renouvelable tous les 15 ans (Service-Public.fr).
- L’assurance-vie : pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € (impots.gouv.fr).
- La protection du conjoint : le conjoint marié et le partenaire de Pacs sont exonérés de droits de succession (Service-Public.fr).
- Pour aller plus loin : bilan patrimonial, épargne et placements, transmission et succession.
Chefs d’entreprise
Rémunération, placement de la trésorerie, protection du patrimoine personnel, préparation de la cession ou de la transmission : le dirigeant arbitre en permanence entre patrimoine professionnel et patrimoine privé. Le cabinet vous aide à organiser les deux, en lien avec votre expert-comptable et votre notaire, qui restent chargés des comptes et des actes. Voir la page gestion de patrimoine pour chef d’entreprise.
Professions libérales
Médecins, avocats, kinésithérapeutes, architectes, experts-comptables : vos revenus varient d’une année à l’autre et votre protection sociale obligatoire ne couvre qu’une partie de vos besoins en cas d’arrêt de travail. Le cabinet dimensionne votre prévoyance et votre épargne retraite, en tenant compte de votre caisse de retraite. Voir la page gestion de patrimoine pour profession libérale.
Sportifs professionnels et clubs de sport
L’accompagnement des sportifs professionnels et des clubs de sport est la spécialité d’Arc Gestion Privée. Une carrière dure 7 ans en moyenne et concentre les revenus sur quelques saisons. Il faut donc sécuriser l’épargne, se protéger contre le risque de blessure et préparer la reconversion pendant la carrière. Les clubs, eux, doivent protéger leur activité face à l’indisponibilité d’un joueur ou d’un dirigeant. Voir la page gestion de patrimoine des sportifs professionnels et les solutions de prévoyance pour les sportifs.
Montpellier et sa métropole en chiffres
Une stratégie patrimoniale tient compte de la réalité du territoire. Voici les principaux indicateurs publiés par l’INSEE pour Montpellier, la métropole et l’Hérault.
| Indicateur | Valeur | Source |
|---|---|---|
| Population de Montpellier | 310 240 habitants (2023) | INSEE |
| Variation annuelle moyenne de la population (2017-2023) | + 1,4 % | INSEE |
| Ménages propriétaires de leur résidence principale à Montpellier | 30,6 % (2023) | INSEE |
| Niveau de vie médian à Montpellier | 21 440 € par an (2023) | INSEE |
| Population de Montpellier Méditerranée Métropole | 522 542 habitants (2023) | INSEE |
| Ménages propriétaires dans la métropole | 41,8 % (2023) | INSEE |
| Niveau de vie médian dans la métropole | 24 750 € par an (2023) | INSEE |
| Population de l’Hérault | 1 230 289 habitants (2023) | INSEE |
| Ménages propriétaires dans l’Hérault | 53,0 % (2023) | INSEE |
| Résidences secondaires dans l’Hérault | 17,2 % des logements (2023) | INSEE |
Ce que ces chiffres changent pour votre patrimoine
Une ville qui grandit. La population de Montpellier a progressé de 1,4 % par an en moyenne entre 2017 et 2023. De nombreux ménages s’y installent et construisent leur patrimoine : épargne de précaution, premier achat immobilier, protection de la famille.
Une majorité de locataires en ville. Moins d’un ménage montpelliérain sur trois est propriétaire de sa résidence principale, contre 53,0 % dans l’Hérault. Pour un ménage locataire, le financement d’un achat et l’arbitrage entre résidence principale et investissement locatif font partie des premières questions à traiter.
Un patrimoine souvent immobilier. Au niveau national, l’immobilier représente 61 % du patrimoine brut des ménages début 2024 (INSEE Focus n° 371). La diversification (assurance-vie, PEA, SCPI) et la préparation de la transmission s’étudient au regard de ce poids.
Honoraires et rémunération : ce qu’il faut savoir
Avant toute mission, Arc Gestion Privée vous remet ses informations réglementaires : statuts, numéro ORIAS, modes de rémunération et politique de gestion des conflits d’intérêts.
- Honoraires de conseil et de suivi : leur montant dépend de la complexité du dossier. Il est fixé d’un commun accord et validé par une lettre de mission.
- Rémunération par les partenaires : lorsque des solutions sont mises en place (assurance-vie, placements financiers, immobilier), le cabinet peut percevoir une fraction des frais versée par l’assureur, la société de gestion ou le promoteur.
Notre méthode d’accompagnement en 4 étapes
Un accompagnement patrimonial commence par l’analyse de votre situation, pas par un produit. Vous savez à chaque étape ce qui est analysé, ce qui vous est proposé et ce que cela implique, et vous décidez des actions engagées.
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Premier échange
Vous présentez votre situation et vos objectifs, en visioconférence ou au cabinet. Nous vérifions ensemble si un accompagnement est pertinent. Ce premier échange est sans engagement.
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Bilan patrimonial
À partir de vos documents (avis d’imposition, contrats, relevés, statuts), nous analysons votre situation civile, fiscale, financière et professionnelle.
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Recommandations écrites
Vous recevez un plan d’action hiérarchisé et chiffré. Pour les conseils en investissements financiers, il est accompagné de la déclaration d’adéquation prévue par la réglementation, qui justifie chaque proposition (AMF).
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Mise en œuvre et suivi
Vous décidez des actions retenues. Le cabinet les met en place et refait le point régulièrement, en particulier après un changement de situation ou une réforme fiscale.
Rendez-vous : visioconférence, cabinet ou domicile
Arc Gestion Privée accompagne les habitants de Montpellier et de sa métropole selon trois modalités :
- En visioconférence sécurisée, avec la même méthode et le même suivi qu’au cabinet.
- Au cabinet, 46 rue Rossini, 11100 Narbonne.
- À votre domicile, dans l’Est de l’Hérault, sur demande.
Questions fréquentes sur la gestion de patrimoine à Montpellier
Ces questions reprennent celles que posent fréquemment les internautes sur la gestion de patrimoine à Montpellier. Les réponses sont générales : elles s’appuient sur des sources officielles et ne remplacent pas l’analyse de votre situation.
Chez Arc Gestion Privée, les honoraires dépendent de la complexité de votre dossier. Ils sont fixés d’un commun accord dans une lettre de mission avant le début de la mission. Le cabinet peut aussi percevoir une fraction des frais des solutions mises en place, versée par l’assureur, la société de gestion ou le promoteur. Pour un CIF, l’AMF exige que la lettre de mission précise la rémunération (AMF).
Le coût dépend du nombre de biens, des structures détenues (société, SCI) et des questions à traiter. Arc Gestion Privée vous indique le montant avant de commencer, dans la lettre de mission. Le premier échange, qui permet de vérifier si un bilan est utile, est sans engagement.
Aucun seuil de patrimoine n’est imposé. Un conseil est surtout utile lors d’un événement qui modifie votre situation : premier achat immobilier, héritage, cession d’entreprise, séparation, approche de la retraite, fin de carrière sportive. Il l’est aussi lorsque vous détenez plusieurs placements sans vue d’ensemble.
Vérifiez d’abord son immatriculation sur le registre de l’ORIAS (orias.fr) et, pour un CIF, son adhésion à une association professionnelle agréée par l’AMF (AMF). Demandez ensuite le document d’entrée en relation et une lettre de mission qui précise la rémunération. Arc Gestion Privée est immatriculé à l’ORIAS sous le n° 20 005 778 et adhère à la CNCGP.
Le premier échange avec Arc Gestion Privée est sans engagement. Le conseil et le suivi patrimonial donnent ensuite lieu à des honoraires fixés dans une lettre de mission, et le cabinet peut percevoir une fraction des frais des solutions mises en place. Ces modalités vous sont présentées avant tout engagement.
Le notaire est un officier public et ministériel : il authentifie les actes, notamment les ventes immobilières, les contrats de mariage, les donations et les testaments (Service-Public.fr). Le conseiller en gestion de patrimoine construit la stratégie d’ensemble : placements, retraite, prévoyance, organisation de la transmission. Arc Gestion Privée prépare la stratégie, puis travaille avec votre notaire pour les actes qui l’exigent.
Non. Les rendez-vous peuvent se tenir en visioconférence, avec la même méthode et le même suivi qu’au cabinet. Un rendez-vous à domicile dans l’Est de l’Hérault est possible sur demande.