Chaque patrimoine est unique. Prenez rendez-vous avec un conseiller Arc Gestion Privée pour un premier échange sans engagement. Nous vous recevons dans nos bureaux, chez-vous ou en visioconférence.
Épargne et placements
Ce qu’il faut retenir
Arc Gestion Privée vous aide à choisir vos supports d’épargne et de placement (assurance-vie, PEA, SCPI, épargne salariale) selon votre profil, vos objectifs et votre horizon de placement. En 2025, les fonds euros des contrats d’assurance-vie individuels ont été revalorisés de 2,63 % en moyenne, comme en 2024, nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (ACPR, juin 2026). Les SCPI visent des revenus réguliers, mais le capital investi n’est pas garanti et les revenus peuvent diminuer ; l’AMF recommande de les envisager sur 10 à 20 ans au moins (AMF). Arc Gestion Privée, cabinet de conseil en gestion de patrimoine basé à Narbonne, vous accompagne pour construire une stratégie d’épargne diversifiée, adaptée à votre situation.
Pourquoi votre épargne mérite une stratégie sur mesure
En France, les ménages ont épargné 17,9 % de leur revenu disponible en 2025 (INSEE, Insee Première n° 2105, mai 2026). Une grande partie de cette épargne reste placée sur des livrets réglementés. Le taux du Livret A a été abaissé à 1,5 % au 1er février 2026 (economie.gouv.fr), puis relevé à 1,7 % au 1er août 2026 (economie.gouv.fr). Sur la même période, les prix à la consommation ont augmenté de 2,4 % sur un an en août 2026 (INSEE). À ce niveau, le rendement du Livret A ne compense pas la hausse des prix.
Épargner ne suffit donc pas : il faut aussi choisir où placer. Le choix entre assurance-vie, PEA, SCPI, épargne salariale ou compte-titres dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre horizon de placement.
C’est le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine. Arc Gestion Privée part de l’analyse de votre situation, puis sélectionne les solutions parmi celles de ses partenaires assureurs et sociétés de gestion pour construire une stratégie adaptée à votre profil. Le cabinet est rémunéré par des honoraires fixés dans une lettre de mission et peut percevoir une fraction des frais des solutions mises en place ; ces modalités vous sont présentées avant tout engagement (voir la page Agréments).
Les solutions adaptées à chaque objectif patrimonial
Il n’existe pas de « meilleur placement » universel : la bonne solution dépend de votre horizon, de votre fiscalité et de vos projets. Arc Gestion Privée sélectionne les solutions parmi les contrats et supports de ses partenaires assureurs et sociétés de gestion (liste sur la page Agréments) pour bâtir une allocation sur mesure combinant sécurité, rendement et disponibilité. Découvrez ci-dessous les principales enveloppes que nous mettons en œuvre, de l’assurance-vie à la trésorerie d’entreprise, chacune répondant à un besoin précis. Chaque solution fait l’objet d’un accompagnement dédié : sélection des supports, arbitrages et suivi dans la durée depuis le cabinet de Narbonne, pour des clients à Montpellier, en Occitanie et partout en France.
Assurance-vie
Enveloppe disponible à tout moment et modulable, l’assurance-vie permet de combiner fonds en euros (capital garanti) et unités de compte (investies sur les marchés). Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple sur les gains rachetés (CGI, art. 125-0 A). Le rendement moyen des fonds en euros des contrats individuels s’est établi à 2,63 % en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (ACPR). Elle permet de se constituer une épargne, de préparer sa retraite ou d’organiser sa transmission.
Le couteau suisse
L’assurance-vie combine fonds en euros, unités de compte et souplesse fiscale pour répondre à différents objectifs patrimoniaux.
- Fiscalité allégée après 8 ans de détention
- Fonds en euros à capital garanti + unités de compte diversifiées
- Outil de transmission hors succession (clause bénéficiaire)
Profils concernés : Particuliers, Retraités, Chefs d’entreprise, Professions libérales, Sportifs professionnels
PEA et compte-titres ordinaire (CTO)
Le plan d’épargne en actions (PEA) permet d’investir en actions européennes avec une exonération d’impôt sur le revenu sur les gains après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux (18,6 % depuis le 1er janvier 2026, LFSS 2026) restant dus. Son plafond de versements est de 150 000 € (Service Public).
Le compte-titres ordinaire (CTO), sans plafond ni contrainte géographique, complète le dispositif pour accéder aux marchés mondiaux.
Investir en bourse avec une enveloppe fiscale optimisée
Le PEA et le CTO permettent d’accéder aux marchés financiers avec des cadres fiscaux adaptés à chaque stratégie. Quatre solutions pour construire votre portefeuille boursier :
- PEA : actions européennes et fiscalité après 5 ans
- PEA-PME : financer les PME et ETI
- Compte-titres ordinaire (CTO) : l’univers mondial
- ETF / trackers et gestion pilotée
Profils concernés : Chef d’entreprise, Profession libérale, Dirigeant, Particulier, Sportif professionnel
Épargne salariale (PEE, PERECO)
Le plan d’épargne entreprise (PEE) et le PER collectif permettent au salarié d’épargner avec l’aide de l’employeur (abondement) et une fiscalité avantageuse. Nous vous aidons à arbitrer vos avoirs et à réinvestir un déblocage.
Optimiser la rémunération des salariés et dirigeants
Un dispositif gagnant-gagnant pour l’entreprise et ses collaborateurs, avec des avantages fiscaux et sociaux significatifs.
- Abondement de l’employeur : jusqu’à 300 % des versements
- PERECO (PER d’entreprise collectif)
- Exonération d’impôt sur le revenu à la sortie (PEE)
- Intéressement et participation
Profils concernés : Chefs d’entreprise, Dirigeants, Particulier (salarié)
Réduction d’impôts
Plusieurs enveloppes d’épargne offrent un levier fiscal : versements déductibles sur un PER (plan d’épargne retraite), réduction d’impôt via certains dispositifs, ou fiscalité allégée après détention. À titre d’exemple, le taux global du prélèvement forfaitaire unique est passé de 30 % à 31,4 % en 2026 (LFSS 2026), ce qui renforce l’intérêt des enveloppes défiscalisantes. Nous intégrons ces leviers à votre stratégie d’ingénierie patrimoniale.
Investir utile et alléger votre fiscalité
Des solutions de défiscalisation sélectionnées pour leur pertinence patrimoniale, pas uniquement pour l’avantage fiscal, et une stratégie sur mesure en fonction de votre tranche d’imposition.
- Plan d’Épargne Retraite (PER)
- Déficit foncier, Malraux et dons
- Investissements productifs (FCPI-JEI, FIP Corse et outre-mer)
- Investissement Girardin (outre-mer)
Profils concernés : Particuliers, Chefs d’entreprise, Professions libérales, Sportifs Professionnels
Trésorerie d’entreprise
La trésorerie excédentaire d’une société laissée sur un compte courant se déprécie avec l’inflation. Contrat de capitalisation, comptes à terme ou supports dédiés permettent de la dynamiser tout en conservant de la disponibilité. Nous accompagnons dirigeants et professions libérales d’Occitanie dans le placement de leur trésorerie, en cohérence avec leur patrimoine privé.
Faire travailler les excédents de trésorerie
Des solutions pour générer du rendement sur la trésorerie de votre société, en conservant la liquidité nécessaire.
- Compte à terme (CAT)
- Contrat de capitalisation (personne morale)
- SCPI en trésorerie
- Fonds monétaires / OPCVM et comptes-titres personne morale
Profils concernés : Chefs d’entreprise, Dirigeants, Professions libérales
La SCPI (pierre-papier)
La pierre-papier permet d’investir dans l’immobilier sans gestion locative directe. Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) ont distribué un taux moyen de 4,91 % en 2025 (ASPIM), avec une collecte nette de 4,6 milliards d’euros. SCI et OPCI offrent d’autres cadres, notamment pour loger de l’immobilier dans une assurance-vie ou optimiser sa fiscalité.
Voici les principales solutions rattachées à la pierre-papier, chacune répondant à un besoin patrimonial distinct.
- La SCPI de rendement en pleine propriété
- La SCPI en assurance-vie
- La SCPI en démembrement (nue-propriété)
- La SCPI à crédit
Profils concernés : Investisseur, Chefs d’entreprise, Professions libérales, futur retraité.
Un accompagnement adapté à chaque profil
Les besoins en épargne et placement varient considérablement d’un profil à l’autre. Arc Gestion Privée adapte ses recommandations à votre situation personnelle et professionnelle.
Les étapes pour construire votre stratégie de placement
Arc Gestion Privée construit votre stratégie de placement à partir de votre situation, de vos objectifs et de votre horizon. Le cabinet est conseiller en investissements financiers (CIF), adhérent de la CNCGP, association agréée par l’AMF. Il est aussi courtier en assurance, immatriculé à l’ORIAS sous le n° 20 005 778. Il ne conçoit pas de produits financiers : il sélectionne les solutions parmi les contrats et supports de ses partenaires assureurs et sociétés de gestion, dont la liste figure sur la page Agréments.
L’accompagnement se déroule en cinq étapes
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Écoute et découverte
Lors d’un premier rendez-vous gratuit et sans engagement, nous prenons le temps de comprendre votre situation patrimoniale, vos objectifs de vie, votre horizon de placement et votre sensibilité au risque.
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Bilan patrimonial
Nous réalisons un diagnostic complet de votre patrimoine existant : épargne, immobilier, revenus, fiscalité, protection sociale, succession. Cette photographie permet d’identifier les forces et les axes d’amélioration.
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Recommandation personnalisée
Sur la base du bilan, nous élaborons une stratégie de placement sur mesure. Chaque recommandation est argumentée, chiffrée et comparée à des alternatives pour que vous puissiez décider en toute connaissance de cause.
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Mise en œuvre
Nous gérons l’ensemble des démarches administratives : ouverture de contrats, souscription, arbitrages, transferts. Vous restez décisionnaire à chaque étape.
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Suivi et rééquilibrage
Votre patrimoine évolue, les marchés aussi. Nous assurons un suivi régulier pour adapter votre stratégie aux changements de votre vie et aux conditions de marché. Vous disposez d’un interlocuteur dédié à Narbonne.
Parlons de votre stratégie d’épargne
Questions fréquentes sur l’épargne et les placements
Vous hésitez entre assurance-vie, PEA, compte-titres ou épargne salariale ? Vous vous demandez comment placer un capital, financer un projet ou générer des revenus complémentaires ? Cette FAQ rassemble les questions que nous posent régulièrement particuliers, chefs d’entreprise, professions libérales et sportifs professionnels lors de nos rendez-vous. Les réponses ont une vocation pédagogique : les chiffres cités sont datés et sourcés, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Chaque situation étant différente, un bilan patrimonial avec Arc Gestion Privée permet d’adapter ces principes à vos objectifs, à votre horizon de placement et à votre fiscalité.
Il n’existe pas de « meilleur placement » universel : le choix dépend de votre horizon, de votre profil de risque et de vos objectifs. En 2026, les fonds euros de l’assurance-vie garantissent le capital (2,63 % servis en moyenne en 2025 sur les contrats individuels, selon l’ACPR), les SCPI visent des revenus réguliers sans garantie du capital ni des revenus (AMF), et le PEA exonère d’impôt sur le revenu les gains après 5 ans pour investir en actions européennes (Service-Public.fr). Un bilan patrimonial permet d’identifier la combinaison adaptée à votre situation.
Pour un capital important, la diversification est essentielle. Les fonds euros de l’assurance-vie garantissent le capital investi. Les comptes à terme offrent un rendement fixe sur une durée déterminée. Pour une partie du capital, les SCPI permettent de viser des revenus réguliers, sans garantie du capital ni des revenus, sur un horizon de 10 à 20 ans au moins recommandé par l’AMF (AMF). Arc Gestion Privée vous aide à répartir votre capital selon votre tolérance au risque et vos besoins de liquidité.
Un conseiller en gestion de patrimoine comme Arc Gestion Privée ne fabrique pas de produits : il sélectionne les solutions parmi les contrats et supports de ses partenaires assureurs et sociétés de gestion (liste sur la page Agréments), sans rattachement à un réseau bancaire. Une banque privée est un établissement de crédit qui propose, en plus du conseil patrimonial, des services bancaires (comptes, crédits). Nos modes de rémunération (honoraires et fraction des frais versée par nos partenaires) vous sont présentés avant tout engagement, et nos statuts (CIF adhérent de la CNCGP, courtier en assurance immatriculé à l’ORIAS) s’inscrivent dans un cadre réglementé.
Plusieurs erreurs sont à éviter : concentrer toute son épargne sur un seul support, négliger la fiscalité à la sortie, investir sans horizon de temps défini, suivre les effets de mode sans analyser les fondamentaux, et ne pas anticiper ses besoins de liquidité. Un accompagnement professionnel permet d’éviter ces pièges et de construire un portefeuille cohérent et résilient.
La clé d’un bon placement en 2026 repose sur trois principes : diversifier entre plusieurs classes d’actifs (assurance-vie, SCPI, PEA, épargne salariale), adapter l’horizon de placement à chaque objectif, et optimiser la fiscalité en utilisant les bonnes enveloppes. Un conseiller en gestion de patrimoine comme Arc Gestion Privée vous aide à assembler ces briques dans une stratégie sur mesure.
Il n’y a pas de montant minimum. L’important est la régularité et la qualité des supports choisis. Par exemple, 300 euros versés chaque mois pendant 10 ans représentent 36 000 euros de versements ; avec une hypothèse de rendement annuel de 5 %, non garantie et avant frais et fiscalité, le capital atteindrait environ 46 500 euros. Arc Gestion Privée accompagne ses clients à partir de tout niveau d’épargne, avec un premier rendez-vous gratuit.
À titre d’illustration, pour générer 1 000 euros de revenus mensuels avant fiscalité, il faudrait un capital d’environ 267 000 euros avec un rendement annuel de 4,5 %, non garanti (par exemple en SCPI), ou d’environ 400 000 euros avec un rendement de 3 % ; pour mémoire, les fonds euros des contrats individuels ont servi 2,63 % en moyenne en 2025 (ACPR). La combinaison de plusieurs supports — assurance-vie en rachats programmés, SCPI en revenus fonciers, PEA en dividendes — permet d’optimiser le couple rendement/fiscalité.